Бизнес прогорел, а кредиты остались: как предпринимателю списать долги? Ситуации, когда на развитие бизнеса берутся значительные суммы денег в кредит, а затем бизнес доход не приносит и предприниматель сталкивается с колоссальными долгами, случаются часто. Естественно, у собственников бизнесов возникает вопрос, как действовать в таком случае.
Российское законодательство предусматривает несколько возможных вариантов действий в ситуации наличия значительных долгов.
Первый вариант – рефинансирование, то есть получение крупного кредита на выгодных условиях, с помощью которого можно покрыть другие долги, но обязательный платеж будет меньше. Но такой кредит банки могут дать не всегда, особенно в условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ. К тому же, обязательные платежи все равно придется платить.
Второй вариант – реструктуризация задолженности за счет увеличения срока кредита. В данном случае обязательные платежи уменьшаются, но кредит приходится платить дольше. Такой способ решения проблем с долговой нагрузки подходит тоже тем компаниям, которые имеют определенную доходность и могут позволить себе обязательные платежи, но в уменьшенном размере.
Наконец, банкротство юридического лица – универсальный выход для компаний, оказавшихся в бедственном положении. В соответствии с федеральным законодательством, банкротство юридического лица проводится в судебном порядке в том случае, если сам должник или его кредиторы обращаются в арбитражный суд с соответствующим заявлением. На рассмотрение заявления о банкротстве дается семь месяцев.
Первый этап – наблюдение. Суд назначает временного управляющего. В его задачи входит наблюдение за сохранностью имущества должника, анализ его финансового состояния и ведение реестра требований кредиторов. На этом этапе юридическое лицо действует самостоятельно, приостанавливаются пени и штрафы, приставы снимают аресты с имущества, а судом устанавливаются требования кредиторов, расчеты по которым возможно вести только в определённом порядке.
По итогам собрания кредиторов принимается решение о запуске процедур финансового оздоровления или внешнего управления.
Финансовое оздоровление предполагает, что компания самостоятельно под контролем административного управляющего в течение срока до двух лет пытается восстановить платёжеспособность. При этом график погашения задолженности должен быть обеспечен залогом, поручительством или банковской гарантией.
Внешнее управление предполагает передачу функций по руководству компании внешнему управляющему с целью восстановления платежеспособности.
Если компания признается банкротом сразу, то суд инициирует конкурсное производство и назначает конкурсного управляющего. Долговые обязательства будут удовлетворяться за счет включенных в конкурсную массу активов, то есть банковских счетов, движимого и недвижимого имущества компании, которое начнет распродаваться на аукционах.
Если будет установлено, что к банкротству компании привели действия ее собственников или должностных лиц, они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. То есть, в этом случае погашение долгов будет осуществляться и за счет активов собственников или топ-менеджеров, включая их имущество.
Конкурсное производство занимает шесть месяцев, может быть продлено еще на шесть месяцев, а по завершению процедуры юридическое лицо официально прекращает свое существование.